Bank negara-negara Eropa

Dalam situasi ekonomi saat ini di Rusia, rekan-rekan kami berusaha untuk menginvestasikan dana yang tersedia dengan andal untuk meminimalkan risiko kerugian. Hal pertama yang terlintas dalam pikiran adalah bank-bank Eropa. Ada banyak yang bisa diandalkan di Benua Lama. Kami akan berbicara tentang mereka.

Informasi Umum

Keragaman bentuk kepemilikan merupakan ciri khas sistem perbankan negara-negara Eropa. Atas dasar ini, lembaga keuangan dibedakan:

• negara;
• saham Gabungan;
• perusahaan;
• pribadi;
• Campuran.

Jika kita menerapkan kriteria “fungsional tujuan”, bank-bank di Eropa dibagi menjadi:

• Emisi. Di Rusia, seperti di negara lain, ini adalah Bank Sentral. Mengeluarkan uang tunai ke dalam sirkulasi adalah fungsi utama dari jenis lembaga keuangan ini. Jelas bahwa mereka tidak bekerja dengan klien pribadi.
• Menyetorkan. Kegiatan utama bank tersebut adalah akumulasi tabungan penduduk. Mereka menerima keuntungan dari melakukan berbagai operasi dengan dana ini.
• Komersial. Lembaga kredit dari kategori ini melakukan semua operasi yang diizinkan oleh undang-undang perbankan.

Selain itu, lembaga keuangan serbaguna dan khusus. Yang pertama melakukan seluruh jajaran layanan perbankan untuk melayani klien dari berbagai kategori - individu dan badan hukum. Bank khusus termasuk organisasi, misalnya, yang mengeluarkan pinjaman hanya untuk perumahan. Di Rusia, ini adalah DeltaCredit Bank. Spesialisasinya adalah hipotek.

Berdasarkan jenis organisasi kerja, organisasi keuangan adalah standar dan hanya bekerja berdasarkan Internet banking. Di Eropa, yang kedua adalah Dutch ING Direct dari konsorsium ING Groep, yang beroperasi secara online di 5 negara Benua Lama.

Secara umum, untuk mencapai kesuksesan, bank-bank Eropa saat ini menggunakan jenis sistem perangkat lunak dan perangkat keras berikut:

• Otomatis - Memungkinkan pelanggan untuk menyelesaikan transaksi tanpa meninggalkan rumah mereka.
• Cerdas. Sistem jenis ini mengumpulkan informasi tentang klien tertentu dari semua database yang ada dan, setelah memprosesnya, menawarkan untuk memilih produk perbankan yang optimal.

Bagaimana daftar bank yang andal terbentuk

Menentukan keandalan bank, para ahli menggunakan sejumlah kriteria. Mari kita beri nama yang utama:

• Ukuran bank. Indikator ini menunjukkan stabilitas lembaga keuangan dan kemampuannya untuk bertahan dari krisis yang mungkin terjadi di masa mendatang. Selain itu, parameter ini memberikan gambaran tentang kemungkinan periode operasi normal bank.
• Peringkat kredit. Indikator yang sangat penting yang menunjukkan tingkat keandalan organisasi keuangan. Deposan dipandu oleh peringkat ketika memilih bank.
• Ketersediaan informasi tentang bank Untuk mendapatkan data yang diperlukan, Anda perlu mengunjungi situs web lembaga keuangan tersebut. Jika di halaman sumber daya Internet tidak ada informasi tentang sejarah bank, pendirinya, lebih baik menolak untuk bekerja sama dengan lembaga kredit ini.
• Karakteristik investasi bank. Analisis mereka memungkinkan kita untuk menyimpulkan tentang keamanan membuka deposit di lembaga keuangan tertentu. Ini adalah indikator berikut:

• tingkat likuiditas dan profitabilitas;
• volume dan kualitas aset yang tersedia;
• dinamika dalam kombinasi dengan struktur neraca lembaga kredit;
• derajat kapitalisasi.

Bunga deposito sama sekali bukan kriteria utama. Lebih penting untuk memperhatikan pemegang saham bank. Adalah baik jika mereka termasuk kelompok keuangan dan industri yang besar.

Anda juga harus tahu bahwa tingkat keandalan yang tepat dari bank asing yang beroperasi di negara kita memberikan dukungan untuk perusahaan induk.

Bank Eropa paling andal

Salah satu karakteristik yang menentukan tingkat keandalan struktur perbankan adalah volume asetnya. Di bawah ini adalah peringkat lembaga keuangan terbesar di Eropa, disusun dengan indikator ini:

• HSBC (London, Inggris). Jaringan ritel mencakup sekitar 3800 cabang di 66 negara di Eropa, Asia, Afrika, Amerika Selatan dan Utara, dan melayani 38 juta pelanggan.
• BNP Paribas (Paris, Prancis). Area kerja utama adalah perbankan investasi perusahaan. Ini termasuk leasing operasional dan terstruktur, pembiayaan transaksi perdagangan ekspor, berbagai transaksi mata uang asing, dll.
• Barclays (London, Inggris). Analis keuangan memposisikan organisasi ini sebagai bank universal. Artinya, klien tidak hanya dapat menempatkan deposito di sini, tetapi juga mengajukan pinjaman. Barclays juga menerbitkan dan melayani kartu plastik, menyediakan layanan penyelesaian dan uang tunai, memperoleh, memproses, dll.
• Deutsche Bank (Jerman, dewan terletak di Frankfurt am Main). Dalam hal jumlah karyawan dan volume aset, itu adalah konglomerat keuangan terbesar di Jerman. Arah utama adalah kegiatan investasi. Di segmen pasar perbankan ini, itu menyumbang 20%.
• Credit Agricole (Prancis, berkantor pusat di Paris). Organisasi ini memiliki 3 tingkatan: anak perusahaan, bank daerah, bank lokal. Credit Agricole memiliki 39 lembaga keuangan lokal perusahaan dan ritel, di mana ia mengendalikan 25% dari modal. Struktur ini mempersulit pengelolaan organisasi, tetapi memungkinkan Anda menerima diskon di bursa saham Prancis.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, UK) adalah satu-satunya di Albion yang berkabut, selain Bank of England, memiliki hak untuk mencetak uang kertas.
• Societe Generale (Paris, Prancis). Bank ini diwakili di 82 negara di dunia, di mana ia melayani lebih dari 30 juta pelanggan. Pada tahun 2021, unit strukturalnya "Banque Societe Generale Vostok" digabung dengan Rosbank. Orang Rusia dapat meminjam jumlah yang diperlukan di lembaga keuangan baru ini dalam rubel dan mata uang asing, membuka rekening giro dan setoran, mendapatkan kartu kredit dan debit, menyetor, dll.
• Grupo Santander (Spanyol, kantor pusat di Santander). Struktur keuangan ini mencakup lebih dari 780 perusahaan. Grupo Santander adalah sponsor utama dari Grand Prix Inggris, Jerman, Spanyol dan Cina. Selain itu, bertindak sebagai mitra untuk tim seperti Scuderia Ferrari dan McLaren di Formula 1.
• Grup Perbankan Lloyds (London, Inggris). Perusahaan induk keuangan ini tidak hanya menyediakan layanan yang standar untuk perbankan - pinjaman konsumen dan hipotek. Bidang minatnya juga mencakup asuransi individu, badan hukum, dan risiko gagal bayar pinjaman yang diterima oleh klien.
• ING Groep (Amsterdam, Belanda). Lembaga keuangan ini menyediakan layanan perbankan ritel, investasi, dan komersial. Selain itu, ia bekerja di pasar asuransi. ING Groep juga menyediakan layanan pensiun. Aktivitasnya yang paling aktif terjadi di negara-negara Benelux.
• UBS (Zurich, Swiss). UBS pemegang keuangan terbesar Swiss pada tahun 2021 dimasukkan oleh Dewan Stabilitas Keuangan yang bertindak di bawah G20 dalam daftar 29 bank yang penting secara sistemik bagi ekonomi global. Untuk alasan ini, entitas diharuskan untuk mematuhi persyaratan ekuitas yang lebih ketat.
• UniCredit (Milan, Italia). Dia memulai aktivitasnya di Rusia selama era Soviet - pada tahun 1989. Pada 2021, 91 cabang bank ini dibuka di Federasi Rusia. Untuk mentransfer dana ke rekening penduduk negara CIS lain, transaksi antar bank digunakan.
• Nordea (Stockholm, Swedia). Grup keuangan ini memiliki lebih dari 1400 cabang di 19 negara di dunia, melayani 700 ribu klien korporasi dan 10 juta klien pribadi.Daftar layanan yang diberikan kepada warga biasa cukup luas: perbankan swasta, brankas bank, kartu debit, pinjaman cerukan, pinjaman konsumen dan hipotek, pinjaman mobil, deposito, manajemen akun.
• Intesa Sanpaolo (Turin, Italia). Bidang utama kegiatan kelompok keuangan ini di wilayah Federasi Rusia adalah sebagai berikut:

• keuangan perdagangan;
• proyek gaji;
• asuransi jiwa investasi;
• pelaksanaan program dukungan negara untuk usaha menengah dan kecil;
• tarik dana dari penduduk dalam bentuk simpanan;
• bisnis dokumenter;
• penerbitan kartu;
• pemeliharaan rekening orang pribadi dan badan hukum;
• pinjaman.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spanyol) Ini adalah grup keuangan terbesar kedua di Spanyol setelah Santander. Ini menyediakan semua kategori klien dengan berbagai layanan, dari manajemen akun hingga asuransi.
• Standard Chartered (London, Inggris). Meskipun kantor pusat struktur ini terletak di London, ia tidak memiliki cabang di Inggris. Kegiatan utama dilakukan di negara-negara Asia dan Afrika, terutama di Hong Kong dan Singapura. Anak perusahaan Standard Chartered di Hong Kong adalah salah satu dari tiga bank yang menerbitkan dolar AS.
• Natixis (Paris, Prancis). Penciptaan cabang bank di wilayah Federasi Rusia mengejar tujuan pinjaman jangka menengah kepada perusahaan-perusahaan kompleks pertambangan Rusia yang mengekspor sumber daya alam. Melayani individu bukanlah prioritas bagi lembaga keuangan ini.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Jerman). Setelah akuisisi Dresdner Bank pada tahun 2009, bank ini menjadi salah satu lembaga kredit terbesar di Jerman dan Eropa. Commerzbank menawarkan bantuan profesional kepada perusahaan asing dalam mengatur bisnis di Federasi Rusia dan menyediakan berbagai layanan keuangan kepada perusahaan-perusahaan Rusia terbesar.
• Danske Bank (Kopenhagen, Denmark). Daftar layanan bank ini di pasar Rusia mencakup posisi berikut:

• bea cukai dan kartu perusahaan;
• keuangan perdagangan;
• perbankan elektronik;
• layanan kontrol mata uang;
• pembayaran di dalam Rusia dan di luar negeri;
• memelihara akun dalam berbagai mata uang, dll.

Kami menarik perhatian Anda pada fakta bahwa tidak ada satu bank pun di Swiss yang masuk 10 besar.

Kesimpulan

Semakin banyak bank asing muncul di pasar keuangan negara kita. Menyediakan kondisi yang paling menguntungkan untuk program tabungan dan pinjaman, mereka adalah pesaing serius bagi lembaga serupa di dalam negeri. Menurut analis, fenomena ini, bersama dengan keuntungan yang tidak diragukan, berdampak negatif pada ekonomi Rusia, karena bunga pinjaman ditarik ke rekening organisasi kredit asing.

Selain itu, bank domestik terpaksa menurunkan suku bunga pinjaman. Ini, pada gilirannya, menyebabkan penurunan laba kena pajak, yang menyebabkan biaya fiskal yang dibayarkan ke anggaran juga berkurang.