Bank di semua negara bertindak sebagai pemegang utama baik uang tunai maupun aset. Pada saat yang sama, ekonomi Republik Turki memasuki masa resesi dan mulai fokus, antara lain, pada sumber modal eksternal yang potensial, dan tidak hanya pada produksi dan jasa industri dalam negeri. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika efisiensi sistem perbankan negara itu sebanding dengan bank-bank di negara-negara Eropa. Bank di Turki menawarkan klien mereka produk keuangan canggih dan berbagai layanan.
Masalah sistem keuangan Turki
Masalah utamanya adalah utang luar negeri Turki yang sangat besar. Pada Februari 2021, mencapai 2,64 triliun lira (lebih dari $ 448,4 miliar). Dari jumlah tersebut, utang kepada sektor swasta adalah 1,67 triliun lira (sekitar $306 miliar).
Situasi ini diperparah oleh depresiasi mata uang Turki terhadap dolar. Dalam sebulan terakhir saja, lira turun 3,55% menjadi 5,43 / $1. Bank sentral Turki mengatakan akan menyesuaikan kebijakan moneternya jika stabilitas harga jangka panjang dipengaruhi oleh fluktuasi mata uang.
Memburuknya hubungan antara Turki dan Amerika Serikat tidak menambah optimisme. Jadi, pada Agustus 2021, presiden Amerika mengesahkan peningkatan ukuran bea negara pada baja dan aluminium Turki - masing-masing hingga 50 dan 20%. Dan keesokan harinya setelah adopsi keputusan ini, kutipan pasangan mata uang lira / dolar turun ke minimum historis ₺5.9 / $1.
Kemudian Presiden Republik Turki Recep Erdogan menghimbau kepada masyarakat setempat untuk tidak khawatir dengan fluktuasi mata uang nasional. Selain itu, ia menyetujui peningkatan bea negara sebesar 60% untuk produk tembakau yang diimpor dari Amerika Serikat, sebesar 120% untuk mobil, dan 140% untuk alkohol.
Dengan latar belakang perang tarif, tidak ada yang terkejut dengan inflasi lira Turki yang mencolok. Jadi, pada Oktober 2021, nilai indikator ini di Turki melebihi 25,5%, yang merupakan maksimum sejak 2003. Dan dalam 2 bulan berikutnya, harga terus menurun:
- pada bulan November - sebesar 1,4%;
- pada bulan Desember - sebesar 0,4%;
Secara tahunan, indeks CPI, yang mencerminkan kenaikan harga konsumen, melambat pada Desember 2021 menjadi 20,30%. Meskipun demikian, angka ini cukup besar.
Karakteristik sistem perbankan Turki
Sistem perbankan Turki adalah kumpulan dari 47 lembaga keuangan, yang meliputi:
- 3 bank pemerintah;
- 4 lembaga keuangan investasi negara;
- 5 investasi swasta;
- 16 lembaga kredit luar negeri;
- 4 bank penanaman modal asing;
- 2 lembaga keuangan yang dikelola oleh Dana Penjamin Simpanan Negara;
- 4 bank partisipasi. Struktur seperti itu dipahami sebagai rumah keuangan khusus.
Peringkat bank-bank Turki akan dibahas di bawah ini.
Bank Sentral Turki
Bank Sentral Turki didirikan pada 3 Oktober 1931 dan resmi dibuka pada 1 Januari 1932. Dia memiliki hak eksklusif untuk menerbitkan uang kertas di negara bagian.
Inflasi pada tahun 2021 memaksa Bank Sentral negara itu untuk menaikkan suku bunga utama menjadi 24% dari 17,75% per tahun. Peningkatan ini tidak sesuai dengan perkiraan analis Bloomberg, yang menurutnya nilai optimal parameter ini tidak melebihi 21%.
Selain itu, Bank Sentral Turki telah mengambil tindakan darurat untuk melindungi pasar keuangan negara di tengah konflik dengan Amerika Serikat dan runtuhnya lira. Mari kita sebutkan yang utama saja:
- Bank Sentral Turki mengalokasikan $ 10,45 miliar dari cadangannya untuk memastikan likuiditas lembaga kredit, di antaranya:
- $ 1,45 miliar dalam lira Turki (sekitar 10 miliar);
- $ 6 miliar dalam mata uang Amerika itu sendiri;
- $3 miliar dari cadangan emas.
- Bank-bank yang beroperasi di dalam negeri diberi kesempatan untuk mengambil pinjaman mata uang asing selama satu bulan.
- Batas jaminan bank dalam mata uang asing untuk transaksi yang dilakukan dengan lira Turki meningkat hampir 3 kali lipat - dari € 7,2 miliar menjadi € 21 miliar.
- Untuk bank swasta diperbolehkan, dalam kondisi tertentu, melebihi batas cadangan devisa pada level $ 50 miliar.
- Rasio cadangan untuk lembaga keuangan diturunkan, yang membebaskan sumber daya tunai.
5 bank teratas di Turki pada 2018-2019
Daftar bank Turki yang memegang posisi terdepan di pasar keuangan negara ditunjukkan dalam tabel.
Perhatian: Data internal tabel "1582" rusak!
Kantor perwakilan dan cabang organisasi perbankan lainnya
Banyak bank asing membuka kantor perwakilan dan cabang di Turki. Berikut adalah beberapa contoh.
- Bank ING Belanda. Lembaga keuangan internasional ini mengambil posisi aktif di pasar Republik Turki.
- Bank Cina. Dengan masuknya lembaga kredit ini ke pasar Turki, banyak struktur keuangan Timur Jauh mulai menunjukkan minat pada kemungkinan melakukan operasi yang menguntungkan di negara ini. Dengan demikian, bank besar Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd membuka anak perusahaannya di sana.
- Lembaga keuangan Spanyol BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Bank Rusia di Turki tidak aktif. Namun, ini juga berlaku untuk lembaga keuangan yang terdaftar di Ukraina, terlepas dari kenyataan bahwa tidak ada sanksi yang dikenakan pada negara ini.
Wisatawan di Republik Turki dapat menarik uang tunai melalui ATM. Benar, secara umum, komisi 3-5% dari jumlah yang akan diuangkan akan dikenakan.
Namun, aturan ini belum berlaku untuk pemegang kartu Sberbank. Mengapa sejauh ini, itu akan menjadi jelas nanti. Sekarang katakanlah Sberbank di Turki telah membuka anak perusahaannya, DenizBank.
Di seluruh tanah air, jaringan cabang lembaga keuangan ini memiliki kurang lebih 750 cabang. Saat menggunakan ATM-nya, tidak ada komisi yang dibebankan dari akun kartu Sberbank. Tetapi jika dana dari bank Rusia lain dicairkan, maka biaya komisi sebesar 1% dari jumlah yang ditarik harus dibayarkan.
Karena dampak negatif dari sanksi Eropa, manajemen Sberbank terpaksa mempertimbangkan penjualan DenizBank di Turki. Pembeli ditemukan dengan cepat - bank terbesar di Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Kepala Sberbank, Mr. Gref, mengatakan bahwa jika rezim sanksi tidak berlaku, bank tidak akan pernah meninggalkan segmen bisnis keuangan ini. Dalam kondisi saat ini, tidak mungkin untuk menerima dividen dan menarik dana dari pasar.
Banyak orang Rusia tertarik pada apakah ada Bank Alfa di Turki. Sayangnya, baik kantor perwakilan maupun cabang lembaga keuangan ini tidak dibuka di wilayah negara tersebut. Namun, penarikan tunai oleh pelanggannya dari ATM di Turki disertai dengan pengumpulan komisi minimum - hanya 1%.
Arah utama pinjaman
Asosiasi Perbankan Turki merilis data berikut: pada Januari 2021, total portofolio pinjaman lembaga keuangan negara berjumlah 2,5 triliun (hampir $ 460 miliar).
Sementara itu, Pemerintah mendorong struktur perbankan untuk terus mengeluarkan lebih banyak uang, karena ini akan membantu membawa perekonomian negara keluar dari resesi. Pertimbangkan fitur dari berbagai arah pinjaman kepada orang asing di Turki.
Pinjaman kredit hipotek
Bank Republik Turki telah mengeluarkan pinjaman perumahan jangka panjang kepada orang asing untuk waktu yang lama. Awalnya, hanya DenizBank yang bekerja di segmen pasar keuangan ini. Namun, setelah beberapa waktu, bank lain mulai membuat perjanjian hipotek, khususnya, Kuveyt Bank Türk (berkantor pusat di Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Hingga akhir tahun 2021, ia memberikan pinjaman perumahan jangka panjang kepada warga negara lain dan Bank HSBC.Namun sudah pada tahun 2021, ia membatasi aktivitasnya di Republik Turki.
Paling sering, pinjaman hipotek dikeluarkan untuk orang asing, termasuk Rusia, dengan ketentuan berikut:
- usia peminjam - tidak lebih dari 65 tahun;
- jangka waktu pelunasan maksimal 20 tahun;
- volume pinjaman - hingga 75% dari nilai yang dinilai dari objek yang diperoleh;
- mata uang pinjaman - lira Turki, pound sterling Inggris, euro, dolar AS, rubel Rusia;
- pembayaran dilakukan secara angsuran bulanan. Pembayaran lebih awal memberikan akrual penalti sebesar 1-2% dari saldo hutang.
Sebagian besar pengembang pantai Mediterania, bekerja sama dengan Rusia, menawarkan mereka cicilan 0% sampai perumahan tersebut dipesan.
Fitur pinjaman ke badan hukum
Warga negara lain, sebagai suatu peraturan, memulai bisnis mereka dengan membuka usaha kecil di Turki. Di negara ini, kategori usaha kecil dan menengah termasuk badan hukum dengan pendapatan tahunan tidak melebihi 25 juta dan mempekerjakan tidak lebih dari 250 pekerja. Untuk perusahaan semacam itu, ada manfaat tertentu dan sejumlah besar program negara untuk mendukung proyek bisnis.
Pada Januari 2021, Asosiasi Perbankan Turki memutuskan untuk memberikan pinjaman tambahan kepada usaha kecil dan menengah dalam jumlah 20 miliar dengan suku bunga yang lebih rendah.
Ketua Asosiasi, Husein Aldyn, menyebut langkah ini sebagai bukti komitmen lembaga keuangan untuk mendukung perekonomian dan industri negara.
Pinjaman kepada individu
Banyak orang asing melakukan pembelian di Turki menggunakan dana pinjaman. Seringkali, jika, misalnya, Anda berencana untuk membeli perhiasan di pusat perbelanjaan, kartu kredit dari bank lokal digunakan.
Namun Anda harus mewaspadai batasan yang ada. Yang utama adalah ketidakmungkinan mengeluarkan pinjaman baru sampai pelunasan penuh dari yang sebelumnya diterima.
Selain itu, setiap bank menetapkan batasan jumlah maksimum pinjaman kartu kredit. Nilai akhir dari parameter ini tergantung pada tingkat pendapatan peminjam dan pada objek pembelian. Jika klien bank telah melunasi hutangnya 3 kali dalam setahun, dia tidak akan dapat mengeluarkan pinjaman baru.
Ada juga batasan jangka waktu maksimum untuk pengembalian uang. Saat membeli, mereka membuat:
- perhiasan dan elektronik - hingga 6 bulan;
- furnitur dan peralatan rumah tangga - hingga 12 bulan;
- mobil - hingga 48 bulan.
Membuka rekening bank Turki
Memulai aktivitas investasi dan kewirausahaan memerlukan pembukaan rekening di salah satu bank Republik Turki. Penerapan prosedur ini untuk badan hukum dan individu, sebagai suatu peraturan, tidak menimbulkan kesulitan. Mari kita pertimbangkan poin utamanya.
Untuk badan hukum
Untuk membuka rekening di bank di Turki, badan hukum harus menyerahkan seperangkat dokumen dasar:
- Mengkonfirmasi fakta memiliki status badan hukum. Dokumen-dokumen tersebut harus diterbitkan dan diterjemahkan ke dalam bahasa Turki, dan terjemahannya harus diaktakan.
- Mencerminkan struktur manajemen dan kepemilikan perusahaan:
- nota asosiasi;
- piagam;
- perintah penunjukan orang-orang tertentu untuk posisi direktur dan kepala akuntan organisasi.
- Bukti identitas direktur, kepala akuntan, karyawan bawahannya, yang berhak mengeluarkan dana di rekening bank.
- Mengkonfirmasi fakta bahwa prosedur kebangkrutan sehubungan dengan perusahaan tidak dimulai. Jika kita berbicara tentang perusahaan Rusia, Anda dapat merujuk ke file online resmi kasus arbitrase (alamat situs web resminya adalah kad.arbitr.ru).
Ketentuan membuka rekening giro di bank Turki - dari 2 minggu hingga sebulan. Setelah menyelesaikan prosedur ini, perlu untuk memberi tahu FTS Federasi Rusia tentang fakta pelaksanaannya dan memberikan dokumen yang diminta oleh layanan ini. Jika tidak, pemilik perusahaan akan didenda hingga 1 juta rubel.
Untuk individu
Siapapun dapat membuka rekening di bank Turki. Jika rekening giro terutama ditujukan untuk menerima dan melakukan transfer uang, Anda juga dapat meminta penerbitan kartu debit untuk menarik uang tunai, serta untuk membayar layanan dan barang.
Anda harus menyerahkan dokumen-dokumen berikut ke bank:
- paspor internasional;
- NPWP yang diterbitkan oleh otoritas pajak setempat;
- dokumen yang mengkonfirmasi tempat tinggal. Ini bisa berupa paspor sipil Rusia, tagihan listrik, izin tinggal di Turki.
Rekening akan segera dibuka setelah pegawai bank memeriksa dokumen yang diserahkan. Jika Anda memesan kartu bank, Anda harus menunggu beberapa hari.
Namun pembukaan rekening di lembaga keuangan tidak selalu dilakukan hanya untuk melakukan transaksi moneter. Kita berbicara tentang kemungkinan memperoleh penghasilan pasif dari menempatkan dana gratis di struktur perbankan yang andal.
Setoran di bank Turki memiliki rekening sendiri, yang juga harus dibuka oleh individu. Untuk ini, paket makalah dasar berikut diajukan:
- penyataan;
- paspor;
- salinan paspor asing (dinotariskan);
- tanda terima pembayaran utilitas yang diterbitkan atas nama deposan. Data yang terkandung di dalamnya berfungsi sebagai konfirmasi bahwa tempat tinggal yang sebenarnya ditunjukkan dalam aplikasi;
- Referensi:
- pada jumlah pendapatan selama beberapa tahun terakhir (dengan stempel Layanan Pajak Federal);
- tentang susunan keluarga;
- tidak ada catatan kriminal.
Setelah memeriksa tabel, Anda akan mengetahui bunga deposito apa yang diperoleh oleh bank-bank terkemuka di Turki pada awal tahun 2021.
| Nama bank | Jangka waktu menempatkan deposit | Mata uang | Penawaran, % |
|---|---|---|---|
| bank garanti | 6 bulan | $ | 3 |
| 1 tahun | $ | 3 | |
| 6 bulan | € | 1.1 | |
| 1 tahun | € | 1.1 | |
| 3 bulan | ₺ | 16.26 | |
| 6 bulan | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, setoran "Mendesak" di cabang Moskow | 1 bulan | ₽ | 5.75 |
| 3 bulan | ₽ | 6.75 | |
| 6 bulan | ₽ | 7.5 | |
| 1 tahun | ₽ | 8.5 |
Organisasi pengiriman uang
Pengiriman uang internasional dilakukan dengan beberapa cara. Tetapi pada saat yang sama, harus dipahami bahwa opsi yang diterapkan akan mempelajari struktur yang sesuai, dan transfer dalam jumlah besar akan menimbulkan berbagai pertanyaan.
Saat mentransfer melalui sistem pembayaran Western Union, biaya untuk mentransfer uang ke Rusia dari Turki adalah:
- mentransfer jumlah dari $ 3 ke $ 200 akan dikenakan biaya $ 3;
- biaya transaksi transfer lebih dari $200 adalah 1%.
Biaya untuk mentransfer uang ke Turki dari Rusia:
- untuk transfer lebih dari 100 ribu rubel. 1.000 rubel dibebankan;
- transfer jumlah dari 10 ribu ke 100 ribu akan dikenakan biaya 1% dari ukurannya;
- biaya transfer adalah 100-10.000 rubel. adalah 100 rubel.
Transfer bank nyaman jika pihak penerima memiliki rekening di bank, atau, misalnya, saat menggunakan pembayaran Swift. Informasi tentang berapa biaya Sberbank untuk operasi ini diposting di tabel:
| Jumlah transfer, $ | Komisi, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Anda dapat melakukan transfer dari semua platform elektronik yang tersedia. Ukuran komisi untuk mengkreditkan dana ke kartu dari dompet rubel sistem WebMoney adalah 0,8%, tetapi tidak lebih dari 1500 WMR.
Dan biaya komisi untuk transfer dari QIWI ke kartu Sberbank adalah 2%, ditambah 50 rubel dibebankan untuk satu transfer.
Metode mana yang harus digunakan terutama tergantung pada kecepatan pengiriman uang yang diperlukan. Jika dana sangat dibutuhkan, pilihan terbaik adalah menggunakan Western Union atau sistem pembayaran elektronik.
Memulai bisnis di Republik Turki
Lokasi lintas benua antara Asia dan Eropa menarik banyak investor. Tetapi ada faktor lain yang memungkinkan untuk membedakan bisnis di Turki ke dalam kategori terpisah.
Secara khusus, program dukungan negara untuk usaha menengah dan kecil dilaksanakan dengan memperkenalkan bentuk-bentuk insentif sebagai berikut:
- pada saat impor barang investasi tidak dikenakan bea masuk dan biaya lainnya;
- PPN dikembalikan seluruhnya atau sebagian;
- perpajakan preferensial diterapkan pada beberapa jenis kegiatan wirausaha;
- pinjaman dengan persyaratan lunak dari Reksa Dana.
Kondisi sulit tidak dikenakan pada pembukaan bisnis di Turki oleh orang asing. Namun, departemen imigrasi negara itu harus yakin akan kegunaan perusahaan baru itu bagi perekonomian Republik.
Untuk melakukan ini, pengusaha perlu mengembangkan rencana bisnis, yang menurutnya dua atau lebih penduduk asli Republik Turki akan diberikan pekerjaan. Dalam kebanyakan kasus, biaya memulai sebuah perusahaan adalah $2.000-2.200.
Kesimpulan
Pilihan bank di Turki harus didekati dengan serius. Bagaimanapun, orang asing dapat mengandalkan keuntungan bekerja sama dengan lembaga keuangan. Misalnya, ketika bank memiliki mitra sebagai pribadi lembaga kredit yang terdaftar di negara tempat tinggal permanen calon klien, akan lebih mudah untuk membuat pinjaman perumahan jangka panjang atau pinjaman konsumen yang sama di bank ini.
Saat membuka rekening, orang asing biasanya diminta untuk mendapatkan kartu. Bagi mereka yang akan menghabiskan waktu lama di Turki, itu pasti akan berguna. Bagaimanapun, negara ini memiliki jaringan ATM yang cukup berkembang, sehingga pemegang kartu akan memiliki sedikit risiko untuk dibiarkan tanpa uang tunai.
