Bank dan sistem perbankan Israel

Seorang asing yang berencana untuk mengunjungi Israel sebagai turis atau menjadi repatriat, masuk akal untuk berpikir tentang membuka rekening di salah satu lembaga keuangan negara. Sementara bagi penduduk asli ini hanyalah sebuah kebutuhan, bagi warga negara lain, bank-bank di Israel akan menjadi tempat yang aman untuk menyimpan uang hasil jerih payah mereka. Undang-undang negara menjamin keamanan simpanan, berkat organisasi kredit Israel yang menarik bagi banyak warga negara pasca-Soviet.

Sistem perbankan Negara Israel

Struktur sistem perbankan negara adalah dua tingkat. Peran regulator ditugaskan ke Bank of Israel. Itu dibuat pada tahun 1954.

Pada tingkat kedua adalah lembaga keuangan komersial.

Fungsi utama yang dilakukan oleh sistem perbankan Israel terkait dengan:

• pengelolaan dana investasi dan tabungan. Sistem memainkan peran wali mereka;
• pengelolaan sekuritas klien. Di sini dia bertindak sebagai kustodian, distributor dan dealer aset-aset tersebut di bursa saham.

Bank Sentral Israel

Bank Israel diberkahi dengan hak eksklusif untuk mengeluarkan unit moneter ke dalam sirkulasi, dan berkewajiban untuk memberikan dukungan keuangan kepada pemerintah. Dan di kancah internasional, ia berstatus sebagai agen negara dalam menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan utang publik.

Organisasi ini juga menangani:

• pengaturan kegiatan lembaga kredit, termasuk cabang dan kantor perwakilan dari struktur perbankan asing;
• pelaksanaan kebijakan moneter;
• pembiayaan kembali lembaga perbankan;
• pelaksanaan kebijakan moneter.

Tetapi tujuan utama Bank Sentral adalah stabilitas mata uang nasional - syikal.

Bank-bank Israel terkemuka

Banyak imigran mungkin akrab dengan pendapat bahwa Anda dapat memilih bank Israel mana pun, karena semuanya sama plus atau minusnya. Tetapi tesis ini memiliki hak untuk hidup hanya sampai batas tertentu.

Secara khusus, setiap lembaga keuangan menawarkan kondisinya sendiri, yang mungkin lebih bermanfaat bagi klien individu atau perwakilan bisnis, atau, yang juga terjadi, tidak satu pun atau yang lain.

Bahkan jam buka bank di Israel berbeda. Misalnya, beberapa tutup pada hari Jumat dan lainnya pada hari Minggu. Dan bahkan tidak umum bagi semua orang bahwa pada akhir pekan dan hari libur, nasabah tidak diperbolehkan masuk ke bank.

Mari kita lihat lebih dekat pada lembaga kredit di mana penduduk setempat telah membuka jumlah terbesar deposito dan penyelesaian rekening.

• Bank Hapoalim. Diterjemahkan dari bahasa Ibrani, frasa ini berarti "Bank pekerja". Itu didirikan pada tahun 1921. Sekarang Bank "Hapoalim" adalah organisasi moneter terbesar di Israel. Secara historis, spesialisasi beberapa cabangnya adalah melayani rekening giro klien berbahasa Rusia - baik penduduk maupun bukan penduduk negara tersebut.

Secara total, sekitar 270 kantor bank ini berfungsi di dalam negara bagian dan di luar perbatasannya. Misalnya, pada awal tahun 2021, bank Hapoalim Israel di Yerusalem diwakili oleh 5 cabang. Klien mereka menikmati keuntungan dari kartu kredit eksklusif bank seperti diskon besar, serta kesempatan untuk menerima, selain yang sudah ada, sejumlah keuntungan. Selain itu, nasabah dilengkapi dengan alat-alat terbaru, misalnya, Internet banking, yang membantu untuk lebih kompeten melakukan kegiatan keuangan.

• Leumi Bank Israel. Diterjemahkan sebagai "Bank Nasional". Didirikan pada tahun 1902 di London dan saat ini merupakan lembaga keuangan terbesar kedua di Israel. Bank tertua ini aktif di semua segmen perbankan komersial, termasuk pinjaman hipotek.
• IsraelDiscountBank. Lembaga keuangan Israel terbesar ketiga. Layanannya termasuk memberikan pinjaman konsumen dan pinjaman perumahan jangka panjang. Jadwal kerja Bank Diskon jelas menunjukkan bahwa untuk menarik pelanggan, lembaga kredit negeri ini dapat menyimpang dari tradisi yang berlaku umum. Jadi, sejumlah cabangnya bekerja pada hari libur. Benar, hanya sampai 12:30. Tapi mereka buka hari ini, seperti yang diharapkan - jam 8:30.

• Bank Mizrahi-Tefahot. Ini adalah lembaga keuangan terbesar keempat di negara bagian. Bank "Mizrahi-Tfahot" didirikan relatif baru - pada tahun 2004 - melalui penggabungan organisasi kredit "Mizrahi" (didirikan pada tahun 1923, diterjemahkan berarti "Vostochny") dan "Tfahot". Spesialisasi - pinjaman perumahan jangka panjang. Sebenarnya, dari semua peserta di sektor pasar keuangan Israel ini, bank ini adalah yang terbesar.

Kelompok Mizrahi-Tfahot juga termasuk Bank Yahav di Nahariya. Dia menyediakan individu dengan semua jenis layanan yang sesuai dengan profilnya. Klien terutama rumah tangga dan karyawan dari berbagai industri. Sejumlah besar cabang bank ini telah dibuka di seluruh negeri.

• "Beinleumi". Bank ini adalah satu-satunya lembaga kredit di Israel yang telah menciptakan anak perusahaan yang mengkhususkan diri dalam menyediakan layanan VIP untuk klien kaya. Para ahli merekomendasikan bahwa non-penduduk negara itu pada tahun 2021 menggunakan layanan HaBank Hbinleumi (versi lengkap tulisan dalam bahasa Inggris dari bank "Beinleumi") terlebih dahulu. By the way, pada bulan Januari tahun ini, ia menyerap bank "Otsar Ha-Hayal", membeli kembali sahamnya untuk 340 juta shekel. Dari 740 karyawan, diperkirakan sebagian besar akan kehilangan pekerjaan di kantor pusat lembaga pemberi pinjaman yang diakuisisi.

Lembaga keuangan lainnya

Daftar bank di Israel termasuk lembaga keuangan lainnya juga. Tetapi kebanyakan dari mereka beroperasi di bawah kendali struktur moneter yang disebutkan di atas. Sebagai contoh, pertimbangkan hanya beberapa dari mereka.

• Bank Bagus. Tahun berdirinya 1951. Di antara lembaga perkreditan negara dalam hal skala kegiatan perbankan, bank ini berada di urutan ke-7. Melayani bisnis dan individu yang beroperasi. 1.300 spesialis bekerja di Igud Bank. Pada tahun 2021, bank Mizrahi-Tfahot membeli 75% sahamnya seharga 1,4 miliar shekel.
• "Pos Bank" di Israel. Lembaga negara independen ini memberi kliennya layanan yang paling menguntungkan dalam hal biaya komisi. Tidak ada biaya untuk membuka rekening di Bank Pos. Dan melakukan operasi tunduk pada pengurangan komisi. Di lembaga keuangan ini, Anda dapat melakukan semua prosedur yang diperlukan, misalnya, menarik uang dari rekening menggunakan kartu magnetik ("kaspomat"). Tapi pinjaman tidak dikeluarkan di "Post Bank".

Bank lain yang dikendalikan oleh struktur kredit besar:

• U-Banc. "Putri" Beinleumi.
• Poaley Agudat Bank. Ini juga merupakan anak perusahaan bank Beinleumi.
• Dexia Israel Bank.
• Bank "Yahav le-Ovdey ha-Madinah". Ini adalah milik "Mizrahi-Tfahot" (memiliki 50% saham), serikat pekerja pegawai negeri dan negara.
• Bank Massa. Dimiliki oleh Beinleumi (51% saham) dan serikat guru.
• Bank "Diskon Dagang". "Anak Perusahaan" dari Bank "Diskon".

Cabang bank asing

Harus segera dikatakan bahwa tidak ada kantor perwakilan bank Rusia di Israel. Artinya, kantor, misalnya, VTB 24 atau Tinkoff Bank yang sama dan bahkan Raiffeisenbank yang ada di mana-mana di sini tidak akan ditemukan oleh turis.

Cabang organisasi kredit asing berikut telah dibuka di Israel:

• Bank Barclay. Ini adalah salah satu konglomerat keuangan terbesar di dunia.
• Bank Negara India. Struktur keuangan ini melayani lebih dari 250 juta klien. Sekitar 3.900 cabang bank ini telah dibuka di 67 negara di seluruh dunia;
• Ini adalah bagian dari perusahaan internasional raksasa di industri jasa keuangan.
• BNP Paribas.Organisasi ini adalah pemimpin Eropa di pasar global untuk layanan keuangan dan perbankan.

Manajemen lembaga keuangan terbesar Rusia tidak berencana untuk membuka cabang Sberbank di Israel dalam waktu dekat. Ketuanya, Mr. German Gref, menjelaskan pendekatan ini dengan fakta bahwa selama periode sanksi ekonomi sangat sulit untuk melakukan ini karena ancaman terhadap transfer mata uang. Kegiatan Sberbank akan fokus pada negara-negara di mana bank tersebut sudah ada. Dan secara umum, lembaga keuangan Tanah Perjanjian waspada terhadap "orang luar."

Mereka yang khawatir tentang validitas kartu Sberbank di Israel harus tahu bahwa dimungkinkan untuk menarik uang dari ATM dengan menggunakannya. Hanya operasi ini yang disertai dengan pengumpulan komisi. Saat mengeluarkan kartu, akan berguna untuk bertanya kepada karyawan Sberbank apakah aktivasi tambahan dari alat pembayaran plastik ini diperlukan untuk digunakan di Israel. Dan tentu saja, lebih menguntungkan untuk memulai kartu dengan penarikan bebas bunga.

Juga, Alfa-Bank tidak membuka cabangnya di Israel. Tetapi di sini situasi yang sedikit berbeda diamati. Faktanya adalah bahwa bankir Rusia telah mendengar banyak tentang kekuatan klub keuangan Yahudi dan karena itu berusaha untuk lebih dekat dengan mereka. Tujuannya adalah untuk menjalin kontak pribadi dengan pembuat uang terkemuka di dunia. Tidak mengherankan jika Mikhail Fridman, yang merupakan ketua dewan pengawas konsorsium internasional Alfa Group, menjadi wakil presiden RJC (singkatan untuk Kongres Yahudi Rusia). Sebuah utas terbentang dari organisasi ini hingga AGE (Kongres Yahudi Dunia).

Perusahaan kartu kredit

Turis mungkin tertarik dengan kartu apa yang diterima di Israel. Anda dapat bepergian ke negara ini dengan instrumen pembayaran plastik MasterCard dan Visa jenis apa pun - Klasik, Emas, dan Platinum. Mal mana pun juga menerima kartu Maestro dan VISA ELEKTRON.

Tetapi dalam 2 tahun terakhir, bank-bank Israel mulai secara besar-besaran menawarkan kepada pelanggan alat pembayaran plastik dengan karakteristik yang sedikit berbeda - kartu kredit bergulir. Misalnya, Kartu Aktif dari pemimpin industri keuangan digital CAL memberi pelanggan kemampuan untuk menentukan:

• berapa banyak uang yang akan ditarik dari rekeningnya saat ini setiap bulan;
• jumlah uang yang akan dibagikan untuk bulan-bulan berikutnya.

Berkat kartu seperti itu, pemiliknya dapat dengan cerdas mengatur anggarannya.

Kesempatan yang sama diterima oleh warga yang telah mengeluarkan Kartu Leumi. Tetapi manfaat tambahan ditambahkan kepada mereka. Misalnya, pemegang kartu kredit internasional Platinum dan Zahav diberikan asuransi gratis selama 5 hari saat bepergian ke luar negeri.

Isracard adalah alat pembayaran plastik yang sama populernya yang memungkinkan Anda membuat keputusan kredit yang menguntungkan dalam kombinasi dengan opsi pembayaran yang fleksibel. Pada awal 2021, perusahaan ini menawarkan kliennya untuk "mengubah minus menjadi plus". Kita berbicara tentang mengisi kembali rekening bank negatif dengan dana dari rekening kartu. Ini secara efektif berarti bahwa hutang klien ditransfer ke Isracard. Tetapi jauh dari fakta bahwa minus di bank akan lebih besar daripada biaya pinjaman semacam itu.

Pada tahun 2021, Eurocheque International dan Eurocard International bergabung. Hasilnya adalah organisasi Europay International. Kartu yang dikeluarkannya juga diterima di Israel.

Pada tahun 2021, Bank Hapoalim meluncurkan alat pembayaran plastik bernama Poalim Express. Tapi itu seperti rebranding sederhana dari American Express Isracard dan kartu kredit Mastercard.

Ada penerbit kartu kredit lain - Diners Club Israel. Kartunya diterima hampir di mana-mana di Israel.

Namun untuk memastikan tidak ada masalah dalam perjalanan, traveler harus memiliki beberapa alat pembayaran: traveller cheque, kartu dan uang tunai.

ATM, uang tunai dan transaksi keuangan di Israel

ATM di Israel memungkinkan Anda untuk mencairkan mata uang beberapa negara pasca-Soviet. Anda juga dapat menukar uang di cabang bank lokal. Tetapi pada saat yang sama, perlu mempertimbangkan kekhasan jadwal kerja mereka.

Jika ATM terletak pada jarak yang cukup jauh dari kantor lembaga kredit, sekitar 5 shekel dibebankan dari klien untuk layanan. Oleh karena itu, disarankan untuk melakukan prosedur pencairan melalui perangkat tersebut di bank.

Tidak disarankan untuk melakukan transaksi uang besar dengan kartu di tempat ramai dan populer. Di sini wisatawan dapat menghadapi "kejutan" tak terduga dalam bentuk kursus yang tidak menguntungkan atau biaya tersembunyi.

Banyak pelancong tertarik pada apakah menguntungkan untuk membayar di Israel dengan kartu debit rubel "Visa". Hal ini tidak menguntungkan. Faktanya adalah bahwa mata uang utama sistem pembayaran Visa adalah dolar AS. Karena itu, ketika membeli barang dengan kartu rubel seperti itu di toko-toko Israel, konversi mata uang dilakukan sesuai dengan skema rubel-dolar-shekel. Artinya, operasi perantara ditambahkan, di mana dana hilang. Selain itu, bank penerbit kartu itu sendiri membebankan komisi sekitar 1,5% dari jumlah transaksi.

Pertanyaan penting lainnya: bagaimana cara menaruh uang pada kartu di Israel. Di cabang bank, ini dapat dilakukan dengan dua cara: tunai di meja kas atau melalui terminal dengan fungsi kas masuk. Sehubungan dengan globalisasi Internet, menjadi mungkin untuk melakukan operasi ini dari jarak jauh. Dan tidak hanya dari akun, misalnya, di Sberbank ke kartu bank Israel, tetapi juga melalui sistem pembayaran elektronik, khususnya, WebMoney atau PayPal.

Perlu diingat tentang layanan seperti sel bank di Israel. Ini dapat berguna untuk repatriasi yang tinggal di apartemen sewaan. Di sel seperti itu, Anda dapat menyimpan barang berharga, uang, dan dokumen penting. Biaya layanan tergantung pada ukuran brankas yang disewa. Sel kecil akan berharga sekitar NIS 850 / tahun. Untuk sewa tahunan brankas besar, Anda harus membayar sekitar 2000 shekel.

Cara membuka rekening bank di Israel

Untuk membuka rekening di bank di Israel, orang asing harus secara pribadi muncul di lembaga keuangan yang dipilih dan memberikan dokumen-dokumen berikut:

• sertifikat pemulangan;
• dokumen identitas;
• perintah pembayaran untuk membuka rekening. Dikeluarkan pada saat kedatangan di bandara;
• dokumen yang menegaskan keabsahan asal usul uang;
• atas permintaan bank, dokumen tambahan (hak, paspor asing, dll.).

Jika karyawan bank tidak memiliki komentar pada dokumen, jumlah yang diperlukan untuk mengaktifkan akun dimasukkan. Maka Anda harus menyetujui urutan kartu magnetik dan cek bank. Kemudian akses ke layanan Internet banking terbuka. Dan tahap terakhir - memeriksa kelengkapan dan sertifikasi dengan segel formulir yang diterima di bandara.

Untuk beberapa imigran baru, pertanyaannya adalah bagaimana Anda dapat membuka kartu debit di Israel. Tetapi tidak ada masalah khusus di sini: alat pembayaran seperti itu dikeluarkan saat membuka rekening giro di bank.

Rekening tabungan di bank Israel

Anda bisa mendapatkan passive income dengan melakukan deposit di salah satu lembaga kredit Israel. Ada juga program tabungan. Mereka berbeda karena diperbolehkan untuk terus menambahkan dana ke yang sudah ada di akun.

Bunga deposito di bank-bank Israel, tergantung pada jangka waktu penempatan dana, berfluktuasi dalam kisaran yang sangat luas. Misalnya, di Bank Leumi angkanya terlihat seperti ini:

• jangka waktu 1 bulan - suku bunga 0,02%;
• 6 bulan - 0,06%;
• hingga 12 bulan - 0,10%

Saat ini program tabungan dan deposito yang beroperasi dibagi menjadi 2 jenis:

• "Madad" - bunga terkait dengan indeks harga;
• "Perdana" - terkait dengan persentase rata-rata Bank Israel.

Pendapatan yang dihasilkan oleh deposito di bank-bank Israel dikenakan pajak. Angka khusus untuk tarif biaya fiskal adalah sebagai berikut:

• jenis setoran "Nyonya" - 15%;
• deposit tipe "Prime" - 10%.

Cara mentransfer dana dari / ke Israel

Dimungkinkan untuk mengekspor dari Rusia ke Israel tanpa menyatakan jumlah yang tidak melebihi $ 10.000 (35 ribu shekel). Secara umum, para ahli merekomendasikan untuk menggunakan pendekatan berikut: memindahkan uang tunai jumlah maksimum uang yang diperbolehkan tanpa menyatakan. Dan semua itu dari atas, tempatkan di salah satu bank besar, "menghubungkan" ke akun kartu sistem internasional MasterCard atau Visa.

Ada beberapa cara bagaimana mentransfer uang dari Israel ke Rusia. Tanpa menyatakan, diperbolehkan untuk mengambil uang tunai tidak lebih dari 50 ribu shekel (sekitar $ 14.300).

Anda dapat melakukan operasi seperti itu dengan jumlah yang lebih besar sebagai berikut:

• seorang warga negara Israel membuat kartu atas namanya sendiri;
• alat pembayaran ini, bersama dengan kode PIN, ditransfer ke warga negara Rusia;
• untuk menarik uang, kartu dimasukkan ke ATM dan kode PIN dimasukkan;
• seorang penduduk Israel mengirim pesan SMS ke Rusia dengan kata sandi transaksi yang diterima, setelah memasukkan ATM yang mengeluarkan dana.

Untuk melegitimasi manipulasi tersebut, pemegang kartu resmi harus mengeluarkan surat kuasa bagi penerima dana.

Pinjaman di bank Israel

Lembaga kredit Tanah Perjanjian menyediakan layanan keuangan untuk berbagai klien - pensiunan dan pegawai negeri, pengusaha dan karyawan. Dan bahkan orang yang tinggal di luar negeri dapat membeli properti yang sesuai dengan mengambil pinjaman hipotek di Israel.

Hipotek untuk orang asing di Israel

Bank mengeluarkan pinjaman rumah jangka panjang di Israel untuk Rusia dengan ketentuan sebagai berikut:

• jumlah pinjaman - tidak lebih dari 50% dari nilai properti yang diperoleh;
• calon peminjam memberikan informasi kepada lembaga keuangan tentang tingkat pendapatan per bulan. Jumlah pembayaran hipotek bulanan harus kurang dari 30% dari pendapatan ini;
• jatuh tempo pinjaman - hingga 30 tahun;
• usia peminjam minimal 18 tahun. Tidak ada usia maksimum untuk full redemption.

Sebelum memutuskan untuk membeli rumah sendiri menggunakan dana pinjaman, Anda perlu mengetahui berapa besar bunga hipotek di Israel untuk repatriat yang rata-rata ditetapkan oleh bank-bank di negara ini. Faktanya adalah bahwa untuk klien dengan riwayat kredit yang meragukan, ukuran indikator ini dapat mencapai 7%. Biasanya fluktuatif pada kisaran 2-4%.

Peringkat bank-bank Israel

Menurut hasil pelaporan untuk tahun 2021, para ahli membentuk peringkat bank-bank Israel. Di bawah ini adalah 5 posisi teratas dengan beberapa angka.

• Bank Leumi. Laba untuk 6 bulan pertama tahun 2021 sebesar 1,63 miliar shekel.
• Bank "Hapoalim". Pada kuartal ketiga 2021, laba ditetapkan sebesar 950 juta shekel.
• "Mizrahi-Tfahot". Pada kuartal III 2021, laba bersih sebesar 454 juta shekel.
• Bank "Beinleumi". Dalam 6 bulan pertama tahun 2021, ia memperoleh laba bersih 317 juta shekel.
• Bank Diskon. Untuk triwulan II tahun 2021, ia memperoleh laba bersih sebesar 276 juta shekel.

Kesimpulan

Hampir setiap bank besar di Israel adalah serangkaian institusi terintegrasi dari profil aktivitas yang sesuai. Salah satu dari mereka memiliki setidaknya seratus cabang di negara ini.

Bank di Israel secara tradisional konservatif. Oleh karena itu, terlepas dari kesederhanaan prosedurnya, seorang non-penduduk negara tersebut harus menghabiskan banyak upaya untuk membuka rekening giro.