Pendaftaran hipotek dengan izin tinggal di Federasi Rusia

Bank memberi orang asing yang telah menerima izin tinggal di wilayah Federasi Rusia kesempatan untuk mendapatkan hipotek. Untuk orang yang tidak memiliki kewarganegaraan Rusia, lembaga keuangan dan kredit sedang mengembangkan program kredit khusus.

Apakah izin tinggal memberikan hak untuk mengambil hipotek? Ketentuan legislatif

Sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 102 "Tentang Hipotek", tidak ada batasan untuk akuisisi real estat, tergantung pada kewarganegaraan. Bank memiliki hak untuk membuat perjanjian hipotek dengan orang asing dan bahkan orang tanpa kewarganegaraan. Tetapi mengeluarkan pinjaman kepada warga negara lain dikaitkan dengan sejumlah risiko. Jika peminjam kembali ke rumah, akan bermasalah untuk menemukannya.

Organisasi perbankan lebih suka bekerja sama dengan para migran yang memiliki izin tinggal. Pemberi pinjaman melihat periode tinggal di Rusia, total panjang layanan. Semakin lama seseorang tinggal di Federasi dan bekerja di satu tempat, semakin besar kemungkinan mereka untuk melunasi hipotek mereka.

Kesulitan dan nuansa pinjaman kepada orang asing

Mengambil hipotek dengan izin tinggal untuk imigran dari negara lain lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman konsumen atau rencana angsuran. Bank lebih aktif dalam menyetujui pinjaman yang dijamin.

Tetapi ketika mencoba mengambil pinjaman hipotek, orang asing menghadapi sejumlah kesulitan. Bank memberlakukan persyaratan yang lebih ketat pada mereka dibandingkan dengan kondisi pinjaman yang diberikan kepada Rusia.

Perhatian! Lembaga keuangan tidak memiliki akses ke biro kredit negara lain, mereka tidak dapat menilai itikad baik dari klien potensial. Bank hati-hati memeriksa warga yang telah diterapkan - mereka menganalisis tempat kerja, ikatan keluarga, kelayakan kredit dan keandalan.

Orang yang tinggal dan bekerja di Rusia secara hukum berhak untuk mengandalkan pinjaman hipotek. Orang asing yang telah menerima izin tinggal disamakan haknya dengan orang Rusia, sehingga bank siap meminjamkan kepada mereka.

Sikap bank lokal untuk meminjamkan kepada orang-orang dalam izin tinggal

Banyak lembaga perbankan lebih suka bekerja sama hanya dengan Rusia. Meminjamkan kepada orang asing dikaitkan dengan risiko berikut:

• Seorang migran bisa pulang, meninggalkan pinjaman yang belum dibayar;
• Majikan dapat mengakhiri perjanjian kerjasama dengan orang asing.

Tingkat pendapatan warga negara asing hanya dikonfirmasi oleh sertifikat yang diberikan oleh majikan, sulit untuk memeriksa solvabilitasnya. Meskipun beberapa perusahaan pemberi pinjaman memperlakukan pinjaman hipotek secara berbeda, mereka percaya bahwa membeli rumah Anda sendiri memotivasi Anda untuk lebih bertanggung jawab tentang kewajiban Anda.

Persyaratan dasar bagi warga negara asing yang memutuskan untuk mengambil hipotek

Untuk mendapatkan pinjaman hipotek, setiap klien potensial yang tidak memiliki kewarganegaraan Rusia harus mendaftarkan hak untuk tinggal dan bekerja di Federasi.

Bank juga memberlakukan persyaratan berikut pada migran:

• Usia lebih dari 21 tahun pada hari penyerahan formulir aplikasi hingga 65-70 tahun pada tanggal pembayaran terjadwal terakhir;
• Ketersediaan nomor ponsel yang valid;
• Pekerjaan resmi dan pengalaman kerja berkelanjutan dengan majikan Rusia dari 6 bulan;
• Akomodasi, pendaftaran di kota tempat bank memiliki kantor perwakilan.

Organisasi perbankan seringkali membutuhkan peminjam bersama dan/atau penjamin dari orang-orang berkewarganegaraan asing.

Persyaratan pinjaman

Saat mempertimbangkan aplikasi untuk pinjaman hipotek, organisasi perbankan menilai keandalan dan solvabilitas peminjam potensial.

Sebelum memberikan hipotek, bank akan memeriksa apakah klien memenuhi persyaratan berikut:

• Tempat tinggal resmi di Rusia;
• Pembayaran yang benar dari pembayaran pajak dan biaya;
• Solvabilitas (jumlah kewajiban peminjam tidak boleh melebihi 40% pendapatan keluarga);
• Tidak ada hutang lain;
• Riwayat kredit yang baik (jika orang asing sebelumnya telah mengambil pinjaman di Rusia).

Beberapa lembaga perbankan mengharuskan senioritas di Rusia untuk melebihi jangka waktu 2 tahun. Bank dapat menetapkan kondisi kredit lain bagi para migran untuk meminimalkan risiko mereka.

Mata uang dan suku bunga

Bank Rusia mengeluarkan semua pinjaman hipotek dalam rubel. Tidak mungkin untuk mengambil hipotek dalam mata uang lain.

Besarnya kelebihan pembayaran ini berkaitan langsung dengan kebijakan kredit bank. Tetapi lembaga keuangan mengeluarkan pinjaman yang lebih mahal kepada orang asing. Tingkat bunga meningkat sebesar 1-1,5% dibandingkan dengan biaya pinjaman untuk Rusia.

Di pasar pinjaman hipotek, Anda dapat menemukan penawaran dari mana kelebihan pembayaran pinjaman berasal 9,25% tahunan.

Uang muka, persyaratan asuransi

Bank Rusia mengeluarkan hipotek kepada warga negara lain hanya setelah melakukan pembayaran awal. Untuk migran, bank menetapkannya sebesar 15%... Tetapi beberapa menaikkan menjadi 50-60% dari nilai yang dinilai.

Anda dapat menghindari pembayaran cicilan pertama jika aset likuid lainnya dijadikan jaminan. Penting agar jumlah pinjaman tidak melebihi 85% dari nilai agunan.

Banyak pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk mengasuransikan real estat yang dijaminkan saat mengeluarkan pinjaman hipotek.

Peringatan! Beberapa bank mengeluarkan uang kepada peminjam asing hanya dengan syarat bahwa kehidupan dan kesehatan klien diasuransikan.

Daftar dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran hipotek oleh orang-orang dengan izin tinggal

Untuk mendapatkan hipotek dari bank Rusia, seorang migran harus mengajukan aplikasi dan melampirkan:

• Paspor sipil negara tempat ia menjadi warga negara, dengan terjemahan yang diaktakan;
• Dokumen yang mengonfirmasi hak untuk tinggal di Rusia (izin tinggal, kartu migrasi, visa, izin tinggal);
• Makalah yang mengkonfirmasi keberadaan pekerjaan resmi dan jumlah pendapatan;
• Izin kerja di Federasi;
• Dokumen untuk perumahan yang akan dibeli oleh calon peminjam.

Lembaga keuangan dan kredit berhak untuk menuntut:

• Laporan rekening bank untuk mengkonfirmasi solvabilitas;
• Dokumen untuk properti yang diperoleh sebelumnya;
• Makalah yang mengkonfirmasi pendidikan yang diterima.

Atas kebijakannya sendiri, bank dapat memperluas daftar dokumen yang diperlukan.

Bank di Federasi Rusia yang menyediakan hipotek

Anda bisa mendapatkan uang untuk membeli rumah sendiri di:

• Alfa Bank;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• Kredit Delta.

Sberbank tidak bekerja dengan orang asing. Salah satu persyaratan untuk pinjaman dari bank paling terkenal di Rusia adalah kewarganegaraan Rusia.

Informasi mengenai syarat peminjaman oleh berbagai lembaga perkreditan disajikan dalam tabel:

Bank	Jumlah pinjaman, gosok.	ibujangka waktu pinjaman maksimum, tahun	Uang muka minimum,%	Suku bunga minimum,%
Alfa Bank	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
Bank UniCredit	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaKredit	Jumlah minimumnya adalah 300.000	25	15	8,75

Alasan penolakan untuk memberikan hipotek kepada orang asing dengan izin tinggal

Jika, selama verifikasi dokumen, kepalsuan terungkap, atau peminjam terlihat tidak dapat diandalkan, maka pinjamannya akan ditolak. Mereka tidak akan memberikan hipotek kepada orang yang tidak memenuhi persyaratan dan ketentuan yang diajukan oleh bank.

Tetapi bahkan menyediakan paket dokumen lengkap, memiliki pekerjaan, penghasilan tinggi, dan pendaftaran bukanlah jaminan bahwa penerbitan hipotek akan disetujui.

Pakar kredit menyebutkan hal-hal berikut di antara alasan penolakan yang paling umum:

• Kurangnya riwayat kredit (tidak ada cara untuk menilai keandalan klien);
• riwayat kredit buruk;
• Jumlah poin penilaian yang tidak mencukupi (orang yang sudah menikah dan memiliki anak memiliki peluang lebih tinggi untuk menyetujui aplikasi);
• Keyakinan;
• Denda yang belum dibayar, hutang pinjaman, tunjangan;
• Kurangnya pendidikan tinggi;
• Majikan yang tidak dapat diandalkan;
• Jumlah dana gratis yang tidak mencukupi pada akun;
• Keyakinan sebelumnya atau riwayat kredit buruk dengan kerabat, penjamin, rekan peminjam.

Terkadang penolakan dapat diterima jika bank menduga bahwa peminjam berencana untuk membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal. Jika sudah ada beberapa penolakan dari lembaga keuangan lain dalam sejarah kredit, maka banding berikutnya ke bank baru juga dapat berakhir dengan kegagalan.

Kami meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman dan melewati jebakan

Anda dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan hipotek dengan menghubungi bank yang baru dibuat. Mereka lebih bersedia untuk menyetujui pinjaman, karena mereka perlu membangun basis klien mereka.

Pakar kredit merekomendasikan kepada calon peminjam:

• Berikan hanya data yang andal;
• Membawa peminjam bersama, penjamin;
• Memberikan jaminan lainnya (selain properti yang dibeli);
• Selalu berhubungan;
• Mematuhi persyaratan dan tenggat waktu penyerahan dokumen.

Nasihat! Pertama, Anda bisa mencoba mendapatkan pinjaman konsumen atau kartu kredit di bank yang dipilih. Lembaga keuangan lebih bersedia untuk menyetujui pinjaman lain kepada klien mereka.

Anda dapat menghindari masalah saat mengajukan aplikasi dan mengurangi kemungkinan penolakan jika Anda tahu tentang semua jebakan pinjaman hipotek Rusia. Mediator dapat membantu memilah nuansa.

Orang asing memiliki hak untuk mendapatkan hipotek di Rusia, banyak bank bekerja dengan penduduk negara lain. Tetapi para migran yang secara sah tinggal di wilayah Federasi, dipekerjakan, memiliki pendapatan resmi dan tinggal di wilayah di mana bank berada dapat mengandalkan untuk menerima pinjaman.