Lingkup kepentingan ekonomi banyak pengusaha Rusia telah lama menyebar ke pasar Finlandia, sementara bank-bank di Finlandia memainkan peran penting dalam melayani penyelesaian moneter antara rekanan. Beberapa perusahaan Rusia menggunakan layanan sistem perbankan Finlandia untuk melakukan bisnis lepas pantai. Selain itu, lembaga keuangan di Republik Finlandia memberikan pinjaman tidak hanya kepada warga negara, tetapi juga kepada bukan penduduk.
Apa itu sistem perbankan Finlandia?
Finlandia, seperti banyak negara bagian lainnya, memiliki sistem perbankan dua tingkat, yang mencakup Bank Sentral dan sejumlah bank komersial yang berada di bawahnya. Struktur organisasi sistem perbankan ini memastikan pekerjaan yang terkoordinasi dengan baik untuk melakukan fungsi yang ditugaskan ke lembaga keuangan.
Kebijakan moneter negara Suomi sepenuhnya konsisten dengan prinsip-prinsip dasar berfungsinya sistem keuangan Eropa, karena Republik Finlandia adalah anggota Uni Eropa dan merupakan bagian dari Zona Euro.
Sejak 1999, mata uang nasional (mark Finlandia) telah digantikan oleh euro, yang telah mengambil alih fungsi alat utama pembayaran.
Sektor perbankan di Finlandia ditandai dengan konsentrasi tinggi tidak hanya modal perbankan nasional tetapi juga asing. Selama periode krisis keuangan global atau ketidakstabilan regional, sistem perbankan Suomi mengambil peran sebagai salah satu pengatur utama ekonomi, mempengaruhi proses inflasi melalui emisi uang, serta operasi dengan sekuritas dan mata uang.
Perlu dicatat bahwa sistem perbankan Finlandia stabil dan menunjukkan tren pertumbuhan yang stabil. Sektor perbankan yang terus berkembang memastikan efisiensi fungsi ekonomi nasional dan membantu menarik investasi asing.
Apa yang khas untuk bank di Finlandia
Bank Finlandia dapat diandalkan dan stabil. Lembaga keuangan ini memainkan peran penting dalam perekonomian negara, serta seluruh zona euro secara keseluruhan, karena mereka:
- memberikan investasi yang menguntungkan dari dana warga dalam kegiatan komersial;
- meminjamkan kepada organisasi komersial dan penduduk;
- memfasilitasi organisasi pembayaran barang dan jasa;
- memastikan sirkulasi sekuritas di negara bagian dan operasi dengan mereka;
- menciptakan bentuk uang baru, yang secara signifikan mempercepat dan memfasilitasi penyelesaian antara pihak lawan.
Bank komersial Republik Finlandia terlibat dalam pembuatan cadangan sebagian dana simpanan. Ketersediaan sumber daya keuangan cadangan pada pembuangan konstan memungkinkan bank Suomi untuk memenuhi kewajiban mereka kepada deposan pada waktu yang tepat, menghindari konflik.
Sektor perbankan di negara bagian diatur oleh Otoritas Pengawas Keuangan Finlandia, yang memantau legalitas operasi perbankan dan kepatuhan terhadap semua aturan dan peraturan yang ditetapkan.
Layanan perbankan di Suomi sederhana dan efisien karena penggunaan pembayaran nontunai yang dominan.
Peran Bank Sentral
Bank Sentral Republik Finlandia berdiri di kepala hierarki perbankan negara dan melapor langsung ke parlemen negara bagian. Pengelolaan bank dan pengendalian kegiatan administrasinya dilakukan melalui Dewan Pengawas Parlemen, serta melalui Dewan Bank.
Bank Sentral Suomi memiliki fungsi sebagai berikut:
- pelaksanaan kebijakan moneter, serta kajian ekonomi sektor keuangan dan prakiraan perkembangannya;
- operasi perbankan;
- pemantauan indikator stabilitas sistem keuangan;
- pelaksanaan setelmen antarbank;
- pengelolaan risiko kredit dan operasional, serta risiko yang terkait dengan fluktuasi nilai tukar dan suku bunga;
- dukungan sirkulasi moneter dalam negara, pengeluaran uang, dll.
Situs web resmi Bank Sentral Finlandia tersedia dalam bahasa Finlandia, Swedia, dan Inggris di www.suomenpankki.fi. Di situs web Bank Sentral Suomi, Anda dapat menemukan informasi tentang arah utama kebijakan moneter negara, berkenalan dengan indikator stabilitas keuangan dan data statistik penting lainnya.
Bank internasional mana yang diwakili di Finlandia
Sektor perbankan di Finlandia diwakili oleh banyak lembaga keuangan dan kredit, termasuk yang memiliki modal asing. Menurut undang-undang Suomi dan UE, tidak hanya organisasi keuangan nasional, tetapi juga divisi struktural bank di negara lain dapat menerima uang deposan, serta mengeluarkan pinjaman dan melakukan operasi perbankan lainnya.
Kehadiran bank internasional di pasar keuangan Finlandia memungkinkan untuk memperluas infrastruktur yang ada secara signifikan, mempercepat peredaran uang, dan menciptakan lapangan kerja baru.
Pada saat yang sama, repatriasi modal investor langsung memiliki dampak negatif pada ekonomi Finlandia dan sistem neraca nasional, karena laba bersih yang diinvestasikan kembali di negara-negara donor dapat berfungsi untuk reproduksi yang diperluas di Finlandia.
Tabel menunjukkan bank asing paling terkenal yang saat ini beroperasi di pasar keuangan Finlandia:
| Bank | Markas besar | Tahun berdirinya | Situs web |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, AS | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole Corporate and Investment Bank | Paris, Prancis | 2004 | www.ca-cib.com |
| Bank Danske | Kopenhagen, Denmark | 1871 | danskebank.com |
| Bank Jerman | Frankfurt, Jerman | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norwegia | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stockholm, Swedia | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stockholm, Swedia | 1972 | www.sebgroup.com |
| bank swedia | Stockholm, Swedia | 1920 | www.swedbank.com |
| Bank Investasi Carnegie | Stockholm, Swedia | 1803 | www.carnegie.se |
Dari tabel berikut bahwa jumlah terbesar investasi langsung di sektor perbankan Finlandia berasal dari negara-negara Skandinavia (Swedia, Norwegia), yang berkontribusi pada pembukaan kantor perwakilan di Suomi dari lembaga keuangan besar seperti Nordea Bank, Swedbank, Carnegie Bank, dll. .d. Pada saat yang sama, kelompok perbankan dari Jerman, Denmark, Prancis, Amerika Serikat dan negara-negara lain mengejar kepentingan bisnis mereka di Finlandia.
Apa yang diketahui tentang bank-bank negara-negara CIS di Finlandia
Sektor perbankan Suomi diwakili oleh lembaga keuangan nasional dan internasional yang besar. Dengan demikian, pasar perbankan Finlandia didominasi oleh empat kelompok keuangan, yang menguasai sekitar 81% pasar.
Kelompok terbesar dengan pangsa pasar 35,5% adalah OP Financial Group, yang terdiri dari 160 bank koperasi. Terbesar kedua adalah grup Nordea dengan pangsa pasar 26,4%. Semua kelompok ini memiliki kepentingan strategis bagi perekonomian nasional.
Persyaratan kapitalisasi dan pelaporan yang tinggi dari lembaga perbankan membuat pasar keuangan Finlandia sulit bagi banyak pelamar.
Selain itu, Uni Eropa memiliki arahan tentang pencegahan pencucian uang, yang membebankan kewajiban pada bank untuk memverifikasi pelanggan dan sumber asal sumber daya keuangan mereka.
Mungkin itu sebabnya saat ini tidak ada bank di Finlandia dengan saham mayoritas di modal pendiri yang dimiliki oleh kelompok keuangan dari negara-negara CIS.
Salah satu bank domestik terbesar, Sberbank, yang memiliki jaringan cabang tidak hanya di Ukraina, Belarus, Kazakhstan, India, Cina, Turki, tetapi juga di sejumlah negara di Eropa Tengah dan Barat (Swiss, Jerman, Austria, Serbia, Bosnia dan Herzegovina, Republik Ceko, Hongaria, Kroasia, Slovenia), serta bank Rusia lainnya.
Pada saat yang sama, bank-bank seperti Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank dan lain-lain, yang termasuk dalam kategori internasional dan memiliki cabang di berbagai negara di dunia, beroperasi baik di wilayah Republik Finlandia dan di wilayah Federasi Rusia.
Daftar bank Finlandia terkemuka
Saat memilih lembaga keuangan untuk membuka rekening, melakukan setoran, mentransfer dana atau memperoleh pinjaman, pelanggan memperhatikan indikator utama aktivitas bank. Ini termasuk ukuran aset bank, hasil keuangannya, profitabilitas, dll.
Daftar bank Finlandia yang menunjukkan kinerja tinggi (per 2021) disajikan dalam bentuk tabel:
| Bank | Total aset, miliar dolar AS | Laba bersih, USD juta | Pengembalian aset,% |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Bank Nordea | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Bank Danske | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Bank Tabungan Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Bank daratan | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| Benteng BNP Paribas | 357 | 2000 | 0.56 |
| Grup Bank POP | 5.09 | 10 | 0.196 |
Berdasarkan peringkat bank, klien bisa mendapatkan gambaran tentang keandalannya. Namun demikian, ketika memilih bank untuk layanan, disarankan untuk tidak hanya fokus pada peringkat lembaga keuangan (yang hanya mencerminkan keadaan saat ini), tetapi juga pada sejarah pembentukannya di pasar keuangan.
Cara membuka rekening bank di Finlandia
Kegiatan perbankan di Finlandia sebagian besar diatur oleh arahan pan-Eropa, termasuk peraturan anti korupsi dan anti pencucian uang. Oleh karena itu, sebelum membuka rekening untuk klien, lembaga perbankan dengan hati-hati memeriksa identitasnya, serta sumber asal dana yang dikreditkan ke rekening tersebut.
Selain itu, harus ada alasan yang sah (terdokumentasi) untuk membuka rekening, misalnya:
- belajar di universitas Finlandia;
- bekerja di sebuah perusahaan di Finlandia;
- membuka perusahaan Anda sendiri;
- pembelian real estat.
Saat membuka akun, individu biasanya diminta untuk:
- paspor;
- informasi tentang tujuan tinggal di negara itu dan membuka simpanan;
- sertifikat dari universitas atau dari perusahaan di Finlandia (jika ada);
- informasi tentang ada tidaknya rekening sejenis dengan nasabah di bank lain;
- surat keterangan legalitas asal dana dari negara tempat nasabah menjadi wajib pajak;
- informasi tentang bagaimana Anda berencana untuk menggunakan uang dari rekening, dll.
Saat membuka akun, badan hukum memberikan bank dengan dokumen-dokumen berikut:
- sertifikat yang mengkonfirmasi pendaftaran perusahaan;
- salinan nota asosiasi yang dilegalisir oleh notaris;
- kutipan dari risalah rapat pendiri perusahaan dengan keputusan untuk membuka rekening di luar negeri, dll.
Semua dokumen yang diperlukan dapat disiapkan dalam salah satu bahasa berikut:
- Finlandia;
- Orang Swedia;
- Bahasa Inggris.
Keputusan untuk membuka rekening untuk klien di bank Finlandia biasanya dibuat dalam waktu 1-2 minggu. Pada saat yang sama, kompleksitas prosedur pembukaan dikompensasi oleh layanan berkualitas tinggi dan bonus tambahan.
Fitur pinjaman di bank di Finlandia
Salah satu layanan utama organisasi perbankan di Finlandia adalah pinjaman. Selain itu, dalam hal ketersediaan sumber kredit, Republik Finlandia sering menjadi pemimpin di antara negara-negara Uni Eropa. Suku bunga rendah memastikan kelebihan pembayaran yang moderat untuk penggunaan dana pinjaman oleh peminjam.
Banyak bank di Suomi membiayai akuisisi oleh warga real estat komersial dan residensial, kendaraan, dan juga mengeluarkan pinjaman untuk pembelian barang konsumsi atau pembayaran untuk layanan (termasuk pendidikan).
Prosedur untuk mengajukan pinjaman di Suomi sangat disederhanakan karena kemampuan untuk mengajukan pembiayaan melalui Internet.
Produk pinjaman utama dari bank-bank Finlandia paling terkenal disajikan dalam tabel:
| Bank | Jenis pinjaman |
|---|---|
| Bank Tabungan Aktia | Hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pendidikan, pembiayaan perbaikan dan rekonstruksi |
| Helsinki OP Bank | Hipotek, pinjaman mobil, pinjaman konsumen, pinjaman pelajar |
| S-Bank | Pinjaman tanpa jaminan, jalur kredit, hipotek, pinjaman mahasiswa |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hipotek, Pinjaman ASP, Pinjaman Konsumen, Hipotek Terbalik, Kartu Kredit |
Ketika mempertimbangkan aplikasi klien untuk penerbitan berbagai pinjaman, persyaratan lembaga keuangan kepada klien biasanya tidak terbatas pada penetapan batas usia, tetapi juga terkait dengan kriteria lain yang mencirikan itikad baik dan solvabilitas peminjam.
Apa yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek di Finlandia
Real estat di negara Suomi adalah objek investasi yang menarik, dan juga memberikan hak kepada pemiliknya untuk menerima manfaat untuk tinggal di Finlandia dalam bentuk perawatan medis gratis, pendidikan, dll. Perumahan Finlandia, sebagai suatu peraturan, cukup mahal, dan untuk akuisisinya, bank-bank Finlandia siap memberikan pinjaman hipotek kepada penduduk dan bukan penduduk.
Untuk mendapatkan pembiayaan, peminjam harus mematuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank untuk meminimalkan risiko yang terkait dengan kebangkrutan klien.
Kriteria utama penilaian debitur oleh bank pemberi pinjaman di Suomi disajikan dalam tabel:
| Kriteria | Nilai yang diperlukan |
|---|---|
| Usia peminjam, tahun | 21-65 |
| Miliki real estat | + |
| Sumber penghasilan tetap | + |
| Riwayat kredit positif | + |
Pada tahun 2021, bank-bank Finlandia memberikan pinjaman hipotek kepada non-warga negara, tetapi dengan persyaratan yang kurang menguntungkan dibandingkan dengan warga Suomi. Sebelum membuat keputusan, Anda harus membandingkan persyaratan pinjaman di bank Finlandia dan domestik, yang disajikan dalam tabel. Harus diingat bahwa bank domestik tidak mengeluarkan hipotek untuk pembelian real estat di luar negeri, tetapi mengeluarkan pinjaman perumahan hanya di dalam negeri.
| Kondisi | Bank Finlandia | Bank domestik |
|---|---|---|
| Jumlah maksimum pembiayaan,% dari nilai properti | Hingga 50 | Sampai dengan 100 |
| Suku bunga, % | 5-8 | 8-18 |
| Jangka waktu pinjaman, tahun | 5-15 | Hingga 30 |
| Mata uang pinjaman | Euro | Rubel (terkadang dolar, euro) |
Peminjam yang mengajukan pinjaman hipotek di Finlandia harus memberikan dokumen-dokumen berikut:
- paspor internasional;
- laporan laba rugi (biasanya selama dua tahun terakhir);
- dokumen judul untuk real estat;
- dokumen yang mengkonfirmasi keberadaan real estat dalam kepemilikan peminjam di wilayah Federasi Rusia atau di negara lain;
- pernyataan yang mengkonfirmasi riwayat kredit klien yang baik;
- laporan penilaian real estat yang berfungsi sebagai jaminan.
Dokumen-dokumen yang terdaftar diserahkan untuk dipertimbangkan ke bank dalam dua salinan: dalam bahasa Rusia dan dengan terjemahan notaris ke dalam bahasa Finlandia.
Perlu dicatat bahwa orang Rusia yang telah memperoleh real estat Finlandia dapat mengajukan permohonan izin tinggal atau tunjangan lainnya.
Fitur transfer dana
Kebutuhan pengiriman uang dari satu negara ke negara lain mungkin karena berbagai alasan. Akan tetapi, perlu dicatat bahwa agen pengiriman uang cenderung membebankan biaya untuk transaksi tersebut. Dengan demikian, cukup menguntungkan untuk menggunakan opsi transfer dana antar rekening bank lembaga keuangan yang berlokasi di negara yang berbeda, meskipun biaya juga perlu dibayarkan untuk menarik dana yang ditransfer dari akun.
Untuk pengiriman uang dalam jumlah besar, ada agen internasional seperti Western Union atau MoneyGram.
Untuk menerima uang di Finlandia atau mengirim dana dari Finlandia ke negara lain, cukup dengan menyetorkan jumlah yang diperlukan di agensi satu negara dan menerimanya di kantor agensi yang sama menggunakan nomor identifikasi operasi di negara lain. Selain itu, Anda dapat mentransfer uang menggunakan layanan online seperti PayPal, Moneybookers, dll.
Untuk transfer bank di Uni Eropa, Anda dapat menggunakan sistem Transfer Standar UE, yang memiliki biaya transaksi yang relatif rendah. Namun, jumlah transfer menggunakan sistem ini tidak dapat melebihi 12,5 ribu euro.
Bagaimana rekening luar negeri di bank-bank Finlandia dilayani
Republik Finlandia tidak dianggap sebagai yurisdiksi lepas pantai dalam arti kata yang sebenarnya, karena di semua kota di negara bagian ini dari Imatra hingga Kemijärvi, bisnis dikenai pajak (walaupun kecil), diaudit dan laporan keuangan disimpan. Selain itu, informasi tentang pemilik perusahaan bukanlah informasi rahasia.
Namun demikian, banyak perwakilan bisnis berusaha membuka rekening di bank Finlandia, yang, tidak seperti lembaga serupa di Siprus atau zona lepas pantai lainnya, memastikan keamanan tabungan dan stabilitas layanan bahkan selama krisis global.
Misalnya, bank Finlandia Evli Bank Plc memungkinkan tidak hanya menyimpan uang yang diterima dalam bentuk laba, tetapi juga mengelola aset untuk meningkatkannya.
Untuk membuka akun seperti itu di Suomi, perlu mengonfirmasi legalitas asal dana. Harus diingat bahwa akun investasi biasanya dibuka dengan jumlah minimal $300.000.
Selain itu, pembukaan rekening mengandaikan kehadiran pribadi klien di cabang bank selama pendaftaran.
Kemampuan untuk menggunakan manajemen aset eksternal di bank-bank Finlandia memberi pemegang rekening hak istimewa tertentu, termasuk:
- pengurangan biaya operasional;
- penyediaan layanan dan bonus tambahan;
- perlindungan dan nasihat hukum;
- kemungkinan pembukaan rekening jarak jauh tanpa perlu tinggal di Suomi.
Mari kita rangkum
Ikatan budaya dan ekonomi yang erat antara Federasi Rusia dan Finlandia berkontribusi pada pengembangan perdagangan dan bisnis antar negara. Stabilitas sistem perbankan negara Suomi membuatnya menarik untuk membuka rekening di bank Finlandia. Sektor perbankan Finlandia tidak hanya menyediakan layanan pelanggan yang berkualitas, tetapi juga menyediakan berbagai pinjaman, termasuk hipotek.
Membeli real estat komersial dan residensial di Lappeenranta, Raahe, Orivesi, dan kota-kota lain di Finlandia memberi pemiliknya kesempatan untuk mendapatkan izin tinggal di negara tersebut, serta manfaat lainnya.
